Junto al altar de Día de Muertos: la plática que tu familia necesita tener (con checklist)

Cada año, cuando ponemos el altar en casa, pasa algo bonito. Sacamos las fotos de los que ya se fueron, el pan de muerto, el cempasúchil, la sal y el vasito de agua, y de pronto todos empiezan a contar historias. Que si la abuela hacía el mejor mole de la cuadra. Que si el tío jamás dejaba que nadie le pagara el café. Es una de las pocas noches en que la familia habla de la muerte sin miedo, casi con cariño. Yo soy Mario Barrera, agente de seguros licenciado, y llevo 15 años platicando con familias hispanas sobre los temas que nadie quiere tocar. Por eso te lo digo con respeto: esa noche junto al altar es el mejor momento para tener la otra plática, la de “¿y si mañana me toca a mí?”.

Por qué el altar es el lugar perfecto para hablar de esto

Día de Muertos ya hizo la parte difícil. Nos recuerda que la muerte es parte de la vida y que a los nuestros los seguimos queriendo aunque ya no estén. En ese ambiente, preguntarle a tu mamá qué quiere que hagamos cuando llegue su momento no suena a mala suerte. Suena a amor. Lo que sí es duro, y lo he visto de cerca, es que una familia tenga que decidirlo todo en un par de días, con el corazón roto y sin saber cuánto dinero hay. Ahí aparecen las colectas, los préstamos y las tarjetas de crédito al tope.

Preguntar qué quieres que hagamos cuando llegue tu momento no suena a mala suerte. Suena a amor.

Lo que cuesta despedirse, con números reales

No quiero asustarte, pero sí quiero que la plática tenga números verdaderos y no suposiciones. En Texas, el costo promedio de un funeral ronda los $9,200, según la NFDA (la asociación nacional de directores de funerarias). En las cotizaciones que me ha tocado ver con familias, el rango va de $4,000 a $18,000, según lo que cada quien elija.

Y aquí va lo que más me pesa. Se estima que cerca del 60% de las familias hispanas en Texas no tiene seguro de vida. Dicho de otra forma: en muchas de las casas donde este año se pone un altar, todavía no hay un plan para cubrir ese gasto cuando llegue el día.

Checklist para la plática junto al altar

No tiene que ser una junta seria con papel y pluma desde el principio. Puede ser con un cafecito, mientras acomodan las velas o terminan de poner las fotos. Estas son las preguntas que yo llevaría a la mesa:

• ¿Qué prefieres: entierro o cremación? ¿Hay una iglesia, un panteón o un lugar que sea importante para ti?
• ¿Quieres descansar aquí, cerca de tus hijos y nietos, o en tu tierra? Es mejor saberlo hoy que adivinarlo después.
• ¿Tienes algún seguro de vida o de gastos finales? ¿Dónde están los papeles y quién aparece como beneficiario?
• Si un día no puedes decidir, ¿quién toma las decisiones por ti? Díganlo en voz alta, frente a todos, para evitar pleitos.
• ¿Hay hipoteca, deudas o alguien que dependa de tu ingreso? Eso cambia mucho el tipo de protección que hace falta.
• ¿Todos en la casa tienen seguro médico? Una enfermedad sin cobertura también le deja deudas a la familia.
• Anoten las respuestas en una hoja y guárdenla con los documentos importantes, no solo en la memoria de una persona.

Qué hacer si descubren que no hay nada cubierto

Si al final de la noche resulta que nadie tiene nada, no pasa nada. Para eso sirvió la plática. El seguro de gastos finales está pensado justo para este caso: empieza desde $30 al mes, no pide examen médico, se puede solicitar entre los 30 y los 85 años y acepta condiciones comunes como la diabetes o la presión alta. La aprobación suele tardar unas 48 horas y el dinero va directo a la persona que tú nombras como beneficiario. Si lo que te quita el sueño es algo más grande, como la hipoteca, las deudas o que tus hijos se queden sin tu ingreso, entonces conviene platicar de un seguro de vida, con cobertura desde $50,000.

Hay además una coincidencia que me gusta mucho. La inscripción abierta del seguro médico de Obamacare empieza el 1 de noviembre, cuando muchas casas ya tienen el altar puesto, y dura hasta el 15 de enero. Muchas familias hispanas pueden pagar $0 o casi $0 al mes si califican por su ingreso y el tamaño de su hogar, y por ley ningún plan puede rechazarte ni cobrarte más por una condición preexistente. Lo explico paso a paso en la guía Hablemos de Obamacare de este sitio, y mi ayuda no le cuesta nada a tu familia.

Toda cobertura de gastos finales y de vida está sujeta a aprobación; el precio y la elegibilidad varían según la edad y la salud. Los subsidios y las primas de los planes de salud ACA los determina el Marketplace según tu ingreso y el tamaño de tu hogar; no se garantiza ningún monto. Mario Barrera, agente de seguros licenciado. Lic. TX #3008095, NPN 17440153.

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