Con diabetes o presión alta, ¿todavía puedo sacar un seguro de gastos finales?

Me lo dicen muy seguido, casi siempre con un poco de pena: «Mario, yo tengo diabetes, a mí seguro no me van a aceptar». A veces es la presión alta. A veces son las dos cosas juntas, con su pastillero de la semana y todo. Y muchas veces la persona ya se dio por vencida antes de preguntar. Llevo 15 años en esto y te quiero contestar con la misma honestidad con la que le contestaría a mi propia familia. La respuesta corta es que sí, muchas personas con diabetes o presión alta pueden sacar un seguro de gastos finales. La respuesta larga tiene sus matices, y vale la pena que los conozcas antes de decidir nada.

Por qué estas condiciones no siempre son un no

El seguro de gastos finales con el que yo trabajo no pide examen médico. No va ninguna enfermera a tu casa, no te sacan sangre, no tienes que ir a ningún laboratorio. En lugar de eso, contestas unas preguntas sobre tu salud y con esa información la aseguradora decide. La diabetes y la presión alta son de las condiciones más comunes en nuestras familias, y este tipo de seguro está pensado justamente para aceptar condiciones comunes como esas. Eso no quiere decir que todo el mundo sale aprobado, porque cada caso es distinto. Pero tener diabetes o tomar medicina para la presión no debería ser la razón para que ni siquiera lo intentes.

Qué te van a preguntar, y por qué conviene decir la verdad

Las preguntas de salud suelen ser directas: qué condiciones tienes, qué medicamentos tomas, si has estado en el hospital hace poco. Las preguntas exactas cambian según la aseguradora, y por eso prefiero repasarlas contigo con calma antes de llenar cualquier cosa. Te ayuda mucho tener a la mano la lista de tus medicinas con la dosis, más o menos desde cuándo tienes el diagnóstico, y el nombre completo de la persona que quieres dejar como beneficiaria.

Ahora, el consejo más importante de todo este artículo: contesta todo con la verdad. Entiendo la tentación de minimizar las cosas para que salga más barato o para que te aprueben más fácil. No lo hagas. Si la información que diste no es correcta, la aseguradora puede negarse a pagar justo cuando tu familia más lo necesite. Un seguro que no paga es peor que no tener seguro, porque tu familia contaba con él.

Un seguro que no paga es peor que no tener seguro, porque tu familia contaba con él.

Lo que sí te puedo decir con números

No me gusta asustar a nadie, pero los números ayudan a poner las cosas en su lugar. Un funeral en Texas cuesta en promedio unos $9,200, según la NFDA, y las cotizaciones reales que yo he visto van de $4,000 a $18,000, dependiendo de lo que escoja la familia. El seguro de gastos finales empieza desde $30 al mes, se puede sacar entre los 30 y los 85 años, y la aprobación tarda alrededor de 48 horas. El dinero va directo a tu beneficiario, para que no tenga que esperar ni pedir prestado. Con diabetes o presión alta el precio puede ser diferente al de alguien sin condiciones, porque depende de tu edad y de tu salud. Eso te lo digo claro desde el principio, antes de que decidas.

Y si lo que te preocupa es el seguro médico

Mucha gente mezcla las dos cosas, así que lo aclaro. El seguro de gastos finales es para cuando ya no estés. El seguro médico es para cuidarte ahora: tus citas, tus medicinas, tus chequeos de la azúcar y de la presión. Para eso existen los planes de salud de Obamacare, y ahí la ley es muy clara: ningún plan puede rechazarte ni cobrarte más por una condición preexistente. Muchas familias hispanas, si califican según su ingreso y el tamaño de su hogar, pagan $0 o casi $0 al mes. La inscripción abierta va del 1 de noviembre al 15 de enero, y mi ayuda no te cuesta nada. Si quieres entenderlo mejor, tengo una guía en /hablemos-de-obamacare.

Mi recomendación honesta

No te descartes tú solo. He hablado con muchas personas que pasaron años pensando que no calificaban, sin haber preguntado nunca. Una llamada corta te saca de la duda. Si resulta que este seguro no es para ti, te lo voy a decir con la misma claridad. Y si sí lo es, revisamos juntos cuánto necesitas de verdad, sin presionarte a nada y sin venderte más de lo que te hace falta.

Toda cobertura está sujeta a aprobación de la aseguradora; el precio y la elegibilidad varían según edad y salud. Mario Barrera, agente de seguros licenciado. Lic. TX #3008095, NPN 17440153. Licenciado en Texas, California, Florida, New York, Illinois, Arizona, Virginia y Maryland.

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