Se acabó el subsidio grande de Obamacare: qué cambia para tu familia antes del 1 de noviembre

Desde hace unas semanas el teléfono suena con la misma frase: 'Mario, me dijeron que se acabó el subsidio grande de Obamacare'. Unos lo escucharon en las noticias, otros en un video que les reenviaron por WhatsApp, y casi todos llaman con el mismo miedo: que el 1 de noviembre su familia se quede sin seguro médico y sin manera de pagarlo. Vale la pena sentarse un momento y separar tres cosas que la gente está mezclando: lo que de verdad puede cambiar, lo que sigue exactamente igual y lo que nadie, ni yo ni el vecino ni el señor del video, puede decirte todavía.

Te voy a decir algo que tal vez no esperas de un agente de seguros: yo no sé cuánto vas a pagar tú el año que viene. Nadie lo sabe hasta que tu caso concreto entra al Marketplace con tu ingreso estimado y con el número de personas que viven en tu hogar. La ayuda económica de un plan ACA no es un precio de lista, es un cálculo, y ese cálculo cambia de familia en familia. Por eso, cuando alguien te suelta una cifra por teléfono sin haber visto nada de tu situación, no te está informando, está adivinando. Y adivinar con el presupuesto de una familia me parece una falta de respeto.

Qué puede cambiar y qué no cambia

Lo que puede moverse es la cantidad de ayuda que le corresponde a tu hogar, y por lo tanto la prima que vas a ver en la pantalla cuando llegue el momento de inscribirte. Puede quedar parecida, puede subir. Eso depende de reglas que no escribo yo y de tu situación particular. Lo que no se mueve es la parte que más tranquiliza a la gente que llega a mi oficina: la protección de la ley para quien ya está enfermo. Por eso conviene revisar tu caso este año en lugar de renovar en automático y llevarte la sorpresa en enero, cuando ya casi no queda margen para corregir.

• Ningún plan del Marketplace puede rechazarte ni cobrarte más caro por una condición preexistente. Eso es ley y sigue en pie.
• La ayuda se sigue calculando según tu ingreso estimado del año y el tamaño de tu hogar. Ese mecanismo no desaparece.
• Muchas familias hispanas califican para pagar $0 o casi $0 al mes, si califican. No es automático, no es para todos y yo no se lo prometo a nadie.
• Si tu ingreso cambió este año (más horas, menos horas, un negocio propio que arrancó), reportarlo a tiempo puede afectar tu cálculo más que cualquier titular de noticias.

Las fechas que sí debes anotar

La inscripción abierta federal va del 1 de noviembre al 15 de enero. Fuera de esas fechas solo se puede entrar con un Período Especial de Inscripción, que se abre por un cambio de vida (por ejemplo, si pierdes el seguro del trabajo o te mudas de estado) y dura 60 días. No lo digo para meterte prisa. Lo digo porque he visto a gente llamarme el 3 de febrero pidiendo un plan para su esposa, y ahí ya no depende de mis ganas de ayudar, depende del calendario. Octubre es para hacer cuentas y preguntar. Noviembre es para inscribirse con la información en la mano y sin correr.

Yo no sé cuánto vas a pagar el año que viene, y quien te dé una cifra sin ver tu caso está adivinando.

Antes de darle tus datos a nadie, verifica quién te está hablando

Cada vez que hay ruido con Obamacare aparece gente ofreciendo 'arreglarte el subsidio'. Antes de entregar un solo dato, pide tres cosas: nombre completo, número de licencia y NPN. Los míos son públicos y te los repito las veces que haga falta: licencia de Texas #3008095 y NPN 17440153. Estoy licenciado en ocho estados (Texas, California, Florida, Nueva York, Illinois, Arizona, Virginia y Maryland) y llevo quince años en esto. Un dato más que conviene tener claro: mi ayuda no te cuesta nada. Si alguien te pide dinero por inscribirte en el Marketplace o por 'tramitar' tu subsidio, cuelga. Si prefieres leerlo todo con calma antes de llamar, dejé la guía completa en /hablemos-de-obamacare.

El seguro médico cubre lo de hoy, no lo del final

Hay algo que quiero decir aunque no sea la parte cómoda de la conversación. El seguro de salud cubre lo de hoy: el doctor, la medicina, la emergencia. No cubre lo del final. Cuando una familia me llama porque falleció alguien, el problema nunca es el deducible, es la funeraria pidiendo el pago completo antes del servicio. En Texas el costo promedio de un funeral ronda los $9,200 según la NFDA, y las cotizaciones reales que he visto con mis clientes van de $4,000 a $18,000, según la ciudad y lo que la familia decide hacer. Mientras tanto, cerca del 60% de las familias hispanas en Texas no tiene ningún seguro de vida, según estimaciones del sector.

Por eso, cuando revisamos tu plan de salud, te hago también la pregunta incómoda: si mañana faltas tú, ¿con qué dinero paga tu familia? Un seguro de gastos finales empieza desde $30 al mes, no pide examen médico, es para edades de 30 a 85 años y acepta condiciones comunes como diabetes o presión alta. La aprobación suele tardar unas 48 horas y el dinero va directo a la persona que tú nombres, sin trámites eternos. Si lo que hay que cubrir es más grande, una hipoteca, deudas o el ingreso que tu familia dejaría de recibir, entonces hablamos de un seguro de vida desde $50,000. Y para el plan de salud, la cotización real se hace con tus datos en plansaludfamiliar.com, no con un promedio de internet.

Toda cobertura está sujeta a aprobación y varía según edad, estado de salud y estado de residencia. Las primas y la ayuda económica de los planes ACA las determina el Marketplace según tu ingreso estimado y el tamaño de tu hogar, así que nadie puede garantizarte un monto por adelantado. Este artículo es informativo y no sustituye la revisión de tu caso.

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